신용카드 리볼빙, 돌려 막다가 신용점수 나락? 리볼빙 뜻부터 리볼빙 수수료, 탈출 방법까지 알려드림 | 카드고릴라
요즘 뉴스에서 자주 등장하는 단어, 바로 “리볼빙”. 역대 최대치를 기록했다면서 ‘제2의 카드대란’이라는 이야기가 나올 정도로 떠들썩한 요즘. 도대체 리볼빙은 무엇이길래 이렇게 핫한 키워드가 된 걸까? 그래서 준비한 리볼빙에 대한 모든 것! 리볼빙 뜻부터 수수료 그리고 예방 방법까지 한 번에 쉽게 싹! 알아보자. 리볼빙, 도대체 뭔가요?리볼빙의 정식 명칭은 ‘일부결제금액이월약정’. ‘회전결제제도’라고도 불리는데 말 그대로 신용카드 결제금액을 일부만 먼저 갚고, 나머지는 나중으로 미뤄서 갚을 수 있는 서비스다. 리볼빙 신청 시 먼저 낼 금액을 설정하는 ‘약정결제비율’을 선택할 수 있는데 100%로 되어 있다면 이월되는 금액 없이 카드값 전액을 결제할 수 있다. 반면에 최소 단위인 10%로 설정할 경우, 카드값의 10%만 결제되고 나머지 90%는 다음 달 결제로 넘기는 것! #EXAMPLE_리볼빙 이용한다면? 매달 카드대금 100만원 사용, 약정결제비율 10% 설정 시 1월: 카드대금 10만원 납부(10%)▶90만원 2월로 이월 2월: 이월된 90만원+2월 카드대금 100만원▶190만원 중 19만원 납부(10%)▶171만원 3월로 이월 *이월된 금액에 대한 수수료율 반영하지 않은 예시임 리볼빙이 단점만 있는 건 아니다. 물론 잘 사용한다면. 수입이 일정하지 않거나 카드값을 제때 갚기 어려운 상황에서 리볼빙을 이용한다면 연체로 인해 떨어지는 신용점수를 방어할 수 있기 때문이다. 하지만 그런데도 리볼빙을 말리는 이유는 세 가지. 1. 수수료(=이자)가 높다. 카드사마다 약간 차이는 있지만 리볼빙 수수료는 대체로 연 20% 내외로 높은 편이다. 법정 최고이자율이 연 20%인 점을 빗대어보자면 대부업체에서 돈을 빌리는 것과 같은 셈이다. #EXAMPLE_리볼빙 이용한다면? 수수료율 20%라고 가정했을 때, 월 카드 이용금액 100만원 기준 1월: 카드대금 10만원 납부(10%)▶90만원 2월로 이월 +수수료 15,000원 2월: 190만원 중 19만원 납부(10%)▶171만원 3월로 이월 +수수료 28,500원 3월: 271만원 중 27만1천원 납부(10%)▶243만9천원 4월로 이월 +수수료 45,500원 2. 전부 갚을 때까지 벗어나지 못한다. 리볼빙은 별도의 상환일이 지정되어 있지 않다. 즉 매월 약정된 결제금액 혹은 비율만 결제한다면 무한히 상환일이 연장되는 것. 리볼빙으로 이월한 금액뿐 아니라 다달이 추가되는 카드값의 일부도 계속 이월되기 때문에 갚아야 할 원금은 시간이 지날수록 커진다. 원금이 커지니 원금에 붙는 이자도 불어난다. 그래서 한 번에 해결하지 못하면 리볼빙에 끌려다닐 수 밖에 없다. 3. 신용점수에 영향을 끼친다. 리볼빙 이용 기간이 길어지고 이월 금액이 계속 쌓이면 신용평가에 부정적인 영향을 끼칠 수는 있다. 오랜 시간 리볼빙을 이용하면 신용평가기관에서 "카드값을 제때 갚을 능력이 없는 데도 계속 카드를 쓰는구나"라고 평가할 수 있기 때문이다. 빚의 늪, 리볼빙 탈출 방법 3단계리볼빙을 이용하지 않았더라도 지금 당장 리볼빙 서비스에 가입이 되어있는지 확인부터 하자. 나도 모르게 대수롭지 않게 누른 동의버튼에 리볼빙 서비스가 포함되어 있을 수도 있기 때문. 확인 후 가입이 되어있다면 해지는 필수! 이미 리볼빙을 이용하고 있는 차주라면 더 늦기 전에 아래 3단계는 꼭 실천하자. 1단계. 신용카드 사용 대신 체크카드 사용하기 리볼빙에서 탈출하려면 지난달 이월된 금액과 이번 달 사용 금액 모두 정산해야한다. 이월된 금액을 갚더라도 이번 달 사용금액이 또 생기면 또다시 이월될 가능성이 크다. 이런 문제를 막기 위해 체크카드를 사용해 카드대금이 또다시 생기는 것을 멈춰야한다. 2단계. 약정결제비율 100%에 가깝도록 설정하기 1단계에서 탈출하지 못했다면 2단계로 넘어가자. 약정결제비율 100%에 설정한다는건 내가 사용한 금액 전부를 결제하겠다는 의미와 같다. 이미 리볼빙을 이용하는 사람이라면 점진적으로 결제비율을 100%에 가깝게 설정하고, 아직 이용전이라면 애초에 리볼빙 신청 시 약정결제비율을 최대한 높게 설정하는 것이 좋다. 3단계. 중도상환하기 2단계에서도 탈출하지 못했다면 3단계로 넘어가보자. 1단계에서 말한 것처럼 이월된 금액과 이번 달 사용금액 모두 정산해야 리볼빙이 끝난다. 자동으로 이월되기 전에 남은 금액 전체를 선결제한다면 수수료가 생기는 것을 막을 수 있다. 중도상환으로 정산이 되었다면 바로 리볼빙을 해지하는걸 추천한다. 리볼빙과 멀어지고 내 신용점수는 지키는 법!높은 수수료율을 내면서도 리볼빙을 이용하는 이유가 뭘까? 바로 간편하게 카드 연체를 막기 위해서! 카드값을 연체할 경우 신용카드가 정지됨은 물론이고 신용점수까지 떨어진다. 또 신규대출의 제한을 받기 때문에 급하게 대출이 필요한 경우에도 제한되기 때문이다. 그렇다면 카드 연체로부터 멀어지려면 어떻게 해야할까? 1. 카드대금 확인 가장 먼저 내가 얼마나 사용했는지 카드대금을 확인하는 습관은 필수! 카드는 현금을 사용할 때보다 돈을 쓰는 느낌이 덜해 자칫하면 과소비하기 쉽다. 카드를 여러 장 보유하고 있다면 네이버페이(모바일), 더쎈카드, 뱅크샐러드 등 신용카드 통합관리 기능이 있는 서비스를 이용해 결제 내역과 실적을 수시로 체크하는 게 좋다. 2. 선결제 선결제란 카드 대금 결제일이 오기 전에 미리 카드값을 지불하는 결제방법이다. 선결제를 자주 하면 체크카드를 쓸 때처럼 지출을 관리할 수 있다. 선결제를 하기 위해 현재 카드값이 얼마인지 확인하는 것만으로도 지출에 대한 경각심을 느끼게 된다. 또한, 카드를 사용한 뒤 바로 바로 결제함으로써 돈의 흐름을 파악하기 쉬워진다. 카드 활용 꿀팁 누구나 쉽게 신용불량자 예방하는 신용카드 ‘선결제’ 방법 3가지 카드값은 일종의 '빚'이다. 연체를 막기 위해 카드사들은 새로운 선결제 서비스를 선보였다. 이번 시간에는 누구나 쉽게 신용불량을 예방하는 신용카드 선결제 방법을 소개한다. 선결제 시 혜택을 주는 카드도 있다. 은 일시불 이용 후 5일 이내 즉시결제 시, 일주일 간 일시불 이용금액에 대해 자동결제 시(=Weekly 자동결제) 1% 추가 캐시백을 해주는 혜택을 담고 있다. 디지로카 London 연관검색어 연회비 2만원 즉시 결제 1% 추가 캐시백 LOCA 나누기 혜택 3. 분할납부 분할 납부는 이미 일시불로 결제가 이루어진 금액을 다시 몇 개월에 걸쳐 나눠내는 기능이다. 일반적인 할부 결제가 아니기 때문에 할부 철회나 할부 항변권 대상이 되지 않고, 무이자 할부가 불가해 무조건 이자가 붙는다. 이자율도 높은 편이다. 다만, 카드값을 나눠내는 ‘기간’이 정해져 있어 리볼빙처럼 끝없는 악순환을 경험할 일이 없기 때문에 리볼빙보다 우선 고려할 만한 서비스다. 목돈 결제로 인해 매번 카드값 부담이 된다면 무이자할부 또는 분할결제가 가능한 카드를 이용하는 것도 추천한다. 은 주말 5만원 이상 결제 시 최대 3개월 무이자 할부를 제공한다. 이 외에도 신세계백화점과 이마트 제휴 혜택을 담고있어 부부의 메인 생활비 카드로도 추천한다.의 경우 전월실적 조건과 추가 수수료 없이 일시불 결제를 최대 6개월까지나눠서 낼 수 있다. 신세계이마트 삼성카드7 연관검색어 연회비 2만원 생활 0.5~3% 무제한적립 주말 최대 3개월 무이자할부 LOCA 나누기 카드 연관검색어 연회비 2만원 전월실적 없음 최대 6개월 나누기혜택 4. 결제연기서비스 현대카드, 롯데카드 등 일부 카드사에서만 제공하는, 용어 그대로 카드 대금 결제를 뒤로 미루는 서비스다. 할부 전환이나 리볼빙과는 전혀 다르다. 현대카드의 방식은 회차 단위로 이자만 납부하다가 마지막 회차에 원금과 남은 이자를 내는 형태다. 할부 결제보다 더 유용할 수도 있다. 그래서인지 카드사에서 정한 요건에 맞는 고객에게만 제공한다.