올해부터 신용점수제 전면 도입, 대출/카드발급 계획이 있다면 필독! | 카드고릴라
2021년, 올해 1월부터 신용도 산정에 큰 변화가 생겼다. 금융기관이나 신용평가사에서 기존 1~10등급으로 나뉘던 신용등급제를 완전히 폐지하고, 새로운 평가 방식을 적용하여 0~1000점 신용점수제로 바뀌는 것이다. 이전에는 신용등급이 7등급 상위권이던 사람들은 6등급 하위권 사람들과 신용도에 크게 차이가 나지 않음에도, 7등급은 대출이 거절되거나 대출 이자가 커지는 불이익이 있었다. 하지만 이번 신용점수제로 바뀜으로써 신용평가를 더 세분화하여서 정교한 점수로 개인 신용상태를 파악하여 7등급 상위권이었던 사람들도 본인의 신용 점수에 따라 대출 금리를 책정 받을 수 있게 되면서 문턱 효과가 해소될 것으로 보인다. 이번에 도입된 신용점수제는 금융위원회에서 단계적으로 전환을 추진해왔다. 19년초부터 5개 시중은행(KB국민·신한·우리·KEB하나·NH농협)에서 먼저 시범 운영 중이었는데, 올해부터 전 금융사에서 신용점수제를 확대 도입하게 된 것이다. 신용점수제 Q&A 📌 신용점수 산정 기준은? 신용을 평가하는 구체적인 방법과 기준은 기관마다 다르지만, 기본적으로 과거와 현재의 거래 이력을 바탕으로 ‘돈을 갚을 의사가 있는지’, ‘빌린 돈을 갚을 능력이 있는지’를 중점으로 평가한다. 더불어 2021년 부터는 상위누적구성비(%)*와 장기연체가능성(%)*이 지표로 추가된다. 상위누적구성비(%) 0~100% 전국민 대비 나의 신용점수 순위로, 숫자가 0에 가까울수록 신용도가 좋다는 것을 의미한다. 장기연체가능성(%) 0.01~2.00% 동일점수 인원 1,000명이 대출을 진행했을 때, 그중 앞으로 1년 안에 3개월(90일) 장기 연체를 할 가능성을 예측하는 통계적 지표로, 숫자가 작을수록 신용도가 좋다고 할 수 있다. 📌 신용점수가 사용되는 곳은? 신용점수는 신용카드를 만들거나, 대출을 받을 때 등 금융기관에서 참고 지표로 활용하게 된다. 신용점수가 높으면 대출이나 카드심사 통과에 유리하고, 대출 한도 확대, 대출 금리 감소 등 다양한 금융 생활에 긍정적인 영향을 끼친다. 📌 학생이나 사회 초년생, 주부도 신용을 관리해야 할까? 당연히 관리해야 한다. 하지만 학생들이나 사회 초년생, 주부들은 금융거래가 적어 초기 신용점수가 낮을 수 있다. 하지만 카드를 소액이라도 연체하지 않고 사용하면 신용 거래 기간이 늘어나 유리하게 작용하게 된다. 또한, 통신 요금, 건강보험료 납부와 같은 비금융정보도 연체하지 않는 것이 중요하다. 성실히 납부한 이력이 생기면 가점을 받을 수도 있다. 📌 앞으로 신용카드 발급 조건은? 신용카드 발급 조건은 NICE 기준 신용점수 680점 이상, 혹은 KCB 기준 신용점수 575점 이상이 되어야한다. 또한, 상위누적구성비는 상위 93% 이하이거나 장기연체가능성이 0.65% 이하여야한다. 이외 상품이나 서비스 기준은 다음과 같이 표로 정리할 수 있다. 분류 전환 전(~20.12.31) 전환 후(21.1.1~) 신용카드발급 기준 6등급 이상 점수: (NICE) 680점 이상 or (KCB) 575점 이상 상위누적구성비: 상위 93% 이하 장기연체가능성: 0.65 이하 서민금융상품(햇살론 등) 지원 대상 6등급 이하 (NICE) 744점 이하 or (KCB) 700점 이하 상위누적구성비 하위 20% 중금리 대출시 신용공여 한도 우대 기준 4등급 이하 (NICE) 859점 이하 or (KCB) 820점 이하 상위누적구성비 하위 50% 구속성 영업행위 해당 기준 7등급 이하 (NICE) 724점 이하 or (KCB) 655점 이하 상위누적구성비 하위 10% 📌 신용점수, 어디서 확인할 수 있을까? (실제 에디터가 카카오페이, 토스, 뱅크샐러드를 통해 조회한 신용점수) 신용점수는 카카오페이(카카오뱅크도 가능), 토스. 뱅크샐러드 등에서 간단하게 조회할 수 있다. 세 서비스 모두 KCB 기준으로 공개하고 있다. 물론 NICE 신용점수도 NICE 지키미 사이트에서 "체험하기 > 전국민 신용조회"를 통해 본인의 신용점수를 확인할 수 있다. 하지만 NICE는 4개월에 1회씩, 1년에 총 3회까지만 조회 가능하니, 대략적인 신용점수만 필요하다면 카카오페이, 토스. 뱅크샐러드를 통해 확인하는 것이 좋을 것이다. 이제 개인 신용이 곧 돈이 되는 시대다. 더 세밀하고 정교하게 바뀐 신용점수제로 우리의 금융 생활이 달라지기 때문에 신용 점수를 철저하게 관리하는 것이 더 중요해졌다. 나의 신용점수를 올리고 싶다면 다음 콘텐츠에서 확인해보자. 📋 올해부터 시행되는 신용점수제! 신용점수 올리기 꿀TIP