신용등급 올리는 신용카드 사용법 | 카드고릴라
신용등급에 관한 질문은 대개 이렇다. "신용등급이 그렇게 중요해?", "신용등급 그거 어쩔 수 없는 거 아냐?". 답 하자면, 신용등급은 생각보다 더 중요하다. 그렇다고 낮은 신용등급에 너무 실망하지 말자. 신용등급은 시험과 다르다. 한 순간에 결정되는 것이 아니라 조금씩 꾸준하게 관리할 수 있다. 물론, 신용등급이 무엇인지 어떻게 관리해야 하는지 기본 개념을 알아야 하겠지? 신용등급이란?개인 신용도를 숫자로 나타낸 게 신용등급이다. 신용평가회사 혹은 금융회사가 개인 신용거래 이력을 모으고 분석해 1~1000점까지 점수(신용평점)를 매긴다. 이를 다시 1~10 등급으로 나누어 최종 신용등급을 결정한다. 등급 구분 특징 1~2등급 최우량 등급 오랜 신용거래 경력과 우량한 신용거래 실적 보유. 부실화 가능성 매우 낮음. 3~4등급 우량 등급 부실화 가능성 낮음. 우량 거래 지속하면 상위 등급 진입 가능. 5~6등급 일반 등급 비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래 및 단기 연체 이력 존재. 부실화 가능성 일반적인 수준. 7~8등급 주의 등급 비교적 금리가 높은 금융업권과의 거래 및 단기 연체 이력 다수. 부실화 가능성 높음. 9~10등급 위험 등급 현재 연체 중이거나 심각한 연체 이력이 있어 부실화 가능성 매우 높음. 신용등급별 특징 (출처: 금융감독원) 많은 사람이 신용등급을 신용평가회사(Credit Bureau, 이하 CB사)에서만 다루는 것으로 잘못 알고 있다. 은행이나 카드사 같은 개별 금융회사도 자사 신용평가 모델을 토대로 고객의 신용을 평가한다. 그리고 한도나 금리 책정, 신용카드 발급, 카드론 등 금융 서비스를 제공하는데 활용한다. 2020년이면 모든 금융권에서 등급제가 아닌 오로지 1000점 만점의 신용평점 방식으로 신용도를 평가할 예정이다. 신용등급이 왜 필요할까?사회인이 되어 경제활동을 시작하면 신용카드를 발급하거나 대출을 이용하게 된다. 신용카드나 대출 등 금융서비스는 일종의 빚이다. 그렇기 때문에 금융회사는 고객이 빚을 잘 갚을 수 있는지 신중히 판단 후 서비스를 제공하기 마련. 이 때 금융회사가 참고하는 게 신용등급이다. 등급 특징 1~4등급 만 19세 이상 발급 가능. 월 가처분소득에 따라 한도가 다름. 5~6등급 가처분소득의 3배 이하에서 한도 책정. 7~10등급 이용 대금 결제 능력을 증명해야 발급 가능. 가처분소득의 2배 이하에서 한도 책정. 신용등급별 신용카드 발급 및 한도 (출처: 금융위원회) 신용등급과 신용카드신용거래 실적이 적은 사회초년생은 신용등급이 대개 4~6 등급이다. 걱정할 필욘 없다. ‘신용등급별 특징’ 표에서 보듯이 4~6 등급은 일반적인 수준이며, 본래 신용등급이란 사회생활을 하면서 만들어 가는 것이니까. 신용카드로 신용등급 올릴 수 있을까? 신용등급을 올리는 구체적인 방법에는 ‘신용카드’가 있다. 신용카드라 하면 신용도와 대치된다고 생각하기 쉽다. 신용카드 연관 검색어에 ‘연체’라든지 ‘할부’ 같은 단어가 따라오듯이 말이다. 하지만 신용카드 사용이 신용도에 악영향을 끼친다는 건 분명한 오해다. 오히려 신용카드를 써야 신용등급 높이는 데 도움이 된다. 신용등급 올리는 신용카드 사용법대출이나 신용카드를 연체없이 적정 수준으로 활용하면 현금만 쓰는 경우 혹은 대출이나 신용카드 거래 실적이 아예 없는 경우보다 신용도 평가에 유리하다. 금융 거래 이력이 없어 대출금을 잘 갚을지 어떨지 알 수 없는 사람보다 꾸준하고 건전하게 거래 실적을 쌓은 사람의 신용도가 높을 수밖에 없을 것. ① 신용카드 이용 대금을 연체하지 말 것. ② 신용카드 한도의 20~30% 이하로 사용할 것. ③ 신용카드 현금서비스는 신중하게. 위 세 가지가 신용등급 상향에 도움이 되는 중요한 요소다. 이 외 ‘오래 사용한 신용카드를 해지하지 말 것’, ‘신용카드와 체크카드 함께 사용할 것’, ‘할부보단 일시불로 결제할 것’ 등 소소한 팁도 참고하면 좋겠다. 신용카드 연체 어떻게 하면 막을 수 있을까?연체 없이 꾸준히 신용카드를 사용하면서 ‘나 빌린 돈 잘 갚는 사람이에요’ 하고 CB사 및 금융회사에 증명할 수 있다. 그렇게 해서 돈을 잘 빌리고 잘 갚는 신용이 좋은 사람으로 평가받으면 신용등급이 올라간다. 신용카드 선결제(즉시 결제) : 결제일이 되기 전에 신용카드 이용 대금을 미리 결제하는 서비스. 모든 카드사에서 제공하며 일반 대출과 달리 별도 수수료가 없다. 연체 없이 꾸준히 신용카드를 사용하고 싶다면 선결제 하는 습관을 들이자. 이용 대금 결제일까지 카드를 죽죽 쓰면, 갚아야 할 금액이 어느새 내 능력을 벗어난 수준까지 불어날 수 있다. 정신차렸을 땐 연체라는 녀석이 손 내밀며 악수를 청할지 모른다. 선결제를 이용하면 이 같은 상황을 예방할 수 있다. ①이용 대금이 너무 쌓이기 전에 지불함으로써 연체를 막고, ②지금까지 얼마를 썼는지 확인함으로써 지출 관리에 도움이 된다. 선결제 해도 신용카드 혜택은 똑같이 받으니 걱정 말자. Editor's Tip_ 신용카드 연체하면 벌어지는 일